宏观调控下银行房地产贷款风险防备

   前言
   代写硕士论文 房地产业是中国经济的支柱产业之一，房地产行业投资可以拉动SO多个其他行业的发展，已成为拉动GDP增长的重要力量，也是我国启动内需，促进经济增长、改善人民生活的重要产业之一。随着我国城市化进程和城镇住房制度改革的不断深入，1998年以来，房地产行业进入了快速增长期，到2003年出现过热的苗头，到2007年演化为严重的资产泡沫。为规范房地产市场的发展，化解可能带来的金融风险，保障居民的住房需要，我国从2003年下半年着手宏观调控，综合运用土地政策、金融政策、税收政策、行政管制等手段，逐步稳定了如“脱缓野马”的房价走势，引导房地产市场重新回到健康、理性的发展轨道上来。      2003代写硕士毕业论文年以来房地产业快速增长的背后，存在较大的风险隐患。由于目前房地产投融资主要依赖银行贷款，房地产市场风险高度集中于银行体系。因此，在国家不断加强对房地产市场宏观调控的大背景下，一旦市场发生较大变化，银行机构的不良贷款有可能大幅增加，给银行带来巨大损失。2007年以来，美国次级按揭贷款风险的爆发，直接引发了美国金融业巨头的纷纷倒闭，给全球金融体系带来了巨大冲击，并从金融危机逐步演变为全球经济危机，也给中国的房地产信贷业务敲响了警钟。为促进我国房地产贷款业务的持续、健康发展，认真分析研究我国房地产市场发展走势和商业银行房地产贷款风险情况，提出切实可行的防范对策代写硕士论文多少钱是十分必要的。目前国内外对房地产市场的风险分析主要包括:政策风险、市场风险、信用风险、财务风险等，对银行信贷管理提出的问题集中在信贷管理不够科学，操作不规范，贷后监督缺位等。本文试图通过对近年来宏观调控政策的回顾和总结，以及房地产市场数据的分析，对未来房地产市场的发展趋势作一预测，并结合信贷业务案例，对商业银行在房地产信贷业务面临的风险进行深入研究，提出风险防控的方法和思路。       第1章近年来我国宏观调控政策与房地产市场的变化1998年，我国城镇居民住房制度改革全面推进，以货币化分配取代了实行40余年的住房福利分配制度，明确了居民住房产权的私有化和住房供给的市场化。从政策面看，“九五”初期开始，为扩大国内需求，房地产业被定位为促进经济增长的支柱产业，给予了取消部分行政事代写硕士论文价格业性收费项目、实行预售房制度、放宽商业住房信贷规模控制等政策支持，促进了房地产业快速增长。同时，对居民购房实行优惠房贷利率、减免税等政策支持，刺激了住房消费。从需求上看，随着我国城市化步伐的加快、城镇居民生活水平提高、消费观念的转变，居民对住房有了更高的要求甚至投资需求，住房需求开始集中释放。但由于相应的管理制度尚待完善，资金和土地成本较低，造成市场机制不能有效发挥作用，从2003年开始，上海、杭州等部分地区出现房地产投资过热、房价上涨过高的现象。在这种情况下，2003年6月，中国人民银行下发了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》<121号文件)，从而拉开了宏观调控的帷幕。       1.12004年:房地产升温热与收紧土地供给2003年下半年开始，部分地区房地产资过热、房价上涨过高的现象较为突出，尤是在上海、杭州等长三角地区，房价涨幅超过10}}2003年房地产开发投资额同比继续增长了30.6%o2004年3月30日，国土资源部、监察部联合下发了《关于继续开展经营性土地使用权招标拍卖挂牌出让情况执法监察工作的通知》，要求各地在2004年8月31日前将历史遗留问题处理完毕，否则国家土地管理部门有权收回土地，纳入国家土地储备体系;商业、旅游、娱乐和商品住宅等经营性用地供应必须严格按规定采用招标拍卖挂牌方式。业内称之为“8.31大限”。2004年4月27日，国务院发出通知，适当提高包括房地产开发在内的四大行业固定资产投资项目资本金比例，将房地产开发项目(不含经济适用房项目)资本金比例提高到35(含)以上。此外，中国人民银行两次提高存款准备金率，上调金融机构存贷款基准利率，严禁向房地产开发企业发放流动资金贷款等。

参考文献 [1」易纲等.中国房地产金融报告.北京:中国金融出版社.2006 [2」张红.房地产经济学.北京:清华大学出版社.2005, 8 [3」王学东.商业银行房地产项目融资与运营管理.北京:清华大学出版社.2004 [4]董藩、王家庭.房地产金融.东北财经大学出版社.2004http://www.dxlws.com/sslwdx/ [5j   Serbigny, de, A, Renault, Measuring and Managing the Credit Risk. McGraw-HiII.2(?04 [6]赵志宏.银行全面风险管理体系.北京:中国金融出版社.2005 [7]戴国强.商业银行经营学.北京:高等教育出版社.2004 [8]    Panos Angelopoulos. Banking Risk Management in a Globalizing Economy. WestPoint, Quorum Books, 2001
论文提要 4-5  Abstract 5  引言 8-9  第1章 近年来我国宏观调控政策与房地产市场的变化 9-16      1.1 2004年:房地产升温热与收紧土地供给 9-10      1.2 2005年:房地产供求失衡与双向调控 10      1.3 2006年:房地产持续过热与综合调控 10-11      1.4 2007年:房地产风险加大与信贷紧缩 11-13      1.5 2008年:房地产市场低迷与政策回暖 13-14      1.6 近年来国家宏观调控政策的特点 14-16  第2章 2008年我国房地产市场的发展状况与前景预测 16-24      2.1 2008年我国房地产市场的发展情况 16-20          2.1.1 房地产开发投资情况 16-17          2.1.2 商品房销售情况 17-18          2.1.3 房价变化情况 18-20      2.2 2009年房地产行业的发展趋势 20-24          2.2.1 宏观调控影响 21          2.2.2 经济危机影响 21          2.2.3 消费者需求变化 21-22          2.2.4 企业资金充裕状况 22          2.2.5 保障性住房对整体市场的影响 22-24  第3章 宏观调控对银行房地产信贷业务的影响及风险防范 24-45      3.1 宏观调控对银行房地产信贷业务的影响 24-25          3.1.1 紧缩性货币政策影响 24-25          3.1.2 市场对宏观调控的反应 25      3.2 商业银行的房地产信贷业务 25-26          3.2.1 法人房地产贷款 26          3.2.2 个人房地产贷款 26      3.3 商业银行房地产信贷风险的产生机理 26-29          3.3.1 房地产信贷风险的形成及传导 27-28          3.3.2 房地产信贷风险的经济学分析 28-29      3.4 房地产信贷风险的主要类别 29-36          3.4.1 政策风险 29          3.4.2 市场风险 29-31          3.4.3 信用风险 31-32          3.4.4 财务风险 32-33          3.4.5 操作风险 33-34          3.4.6 道德风险 34-36      3.5 商业银行房地产信贷风险的防范 36-45          3.5.1 房地产贷款风险的总体防范与规避 36-37          3.5.2 房地产信贷风险的全流程防范 37-43          3.5.3 房地产信贷风险防范的银行内控制度建设 43-45  结论 45-46